Faktoring

Stosunkowo nowy produkt na rynku finansowym, który bardzo szybko zyskuje rzesze zwolenników wśród małych, większych i całkiem dużych firm.

Najkrócej mówiąc to krótkoterminowe finansowanie faktur. W rzeczywistości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) większość faktur na rynku wystawianych jest krótszym lub dłuższym terminem płatności. Te tzw. Kredyty Kupieckie to nawet 90 i więcej dni, w czasie których firma czeka na uregulowanie płatności. Aby zachować płynność finansową możemy zdecydować się na skorzystanie właśnie z instrumentu finansowego, który nazywamy Faktoringiem.

Faktoring, jak większość produktów rynku finansowego, szybko ewoluuje i przystosowuje się do teraźniejszych potrzeb Klientów. Dlatego rozróżniamy następujące warianty:

faktoring zwykły (za wystawioną fakturę z odroczonym terminem płatności dostajemy pieniądze „od razu”)
faktoring odwrócony (za otrzymaną fakturę z odroczonym terminem płatności płacimy „od razu”. Powodem może być np. dodatkowy rabat lub opust od kontrahenta).
faktoring z regresem (niepełny) – dla firm posiadających grono stałych wiarygodnych kontrahentów.
faktoring bez regresu (pełny) – dla firm poszukujących nowych kontrahentów.
faktoring dla transport – produkt dedykowany firmom z branży transportowej.
faktoring dla małych firm – produkt dedykowany firmom z rocznymi obrotami do 3 mln zł.

Odpowiedzialność za poszczególne rozwiązania może być na wystawcy lub odbiorcy faktury. Z drugiej strony, przy faktoringu zwykłym, nasz odbiorca może być poinformowany o takim sposobie finansowania (faktoring jawny) lub nie (faktoring tajny).

Nasz Ekspert Finansowy pomoże przy doborze odpowiedniego rozwiązania dla Państwa firmy.

Zalety faktoringu

finansowanie dostosowane do potrzeb każdej firmy, niezależnie od jej wielkości i okresu działalności
szybka procedura – bez zbędnych procedur
należności są konwertowane na gotówkę, poprawia się wskaźnik finansowy
wzrost sprzedaży firmy, co oznacza wzrost limitów finansowania
możliwość skorzystania z usług takich jak monitoring długów, windykacja itp.
brak konieczności ustanawiania twardych zabezpieczeń – finansowanie jest zabezpieczane na wierzytelności (należnościach)

Faktoring – koszty, umowy i zalety

Koszt usług faktoringowych dla każdej firmy ustalany jest indywidualnie. Obejmują one prowizje dla faktora (cena za zarządzanie należnościami) oraz odsetki od udzielonego finansowania. Podpisanie umowy faktoringowej jest szybkie i łatwe. Każdy faktor korzysta z autorskiej umowy faktoringowej, a działania kontrolne zostaną przeprowadzone przed podpisaniem umowy. Faktor musi również zweryfikować, czy umowa między faktorem, a Klientem, nie zawiera zapisów, które zabraniają przeniesienie wierzytelności. Zakaz cesji uniemożliwia zastosowanie faktoringu jako formy finansowania.

Podsumujmy – dla kogo jest faktoring?

Napewno dla firm, które:

chcą mieć pewność, kiedy będą mieli dostęp do gotówki i chcą mieć wpływ na swój cash-flow
co pewien czas potrzebują środków na inwestycje i rozwój
wystawiają fakturę odroczoną płatnością
działają w branżach wymagających długoterminowych płatności
martwią się, że ich kontrahenci mogą mieć problemy z terminowością płatności lub czasową wypłacalnością
nie chcą korzystać z kredytów bankowych zabezpieczonych majątkiem firmy

Mamy wsparcie dla Twoich finansów:

Niezależnie od tego, czy Twoja firma jest start-upem, czy firmą o ugruntowanej pozycji, zawsze jesteśmy gotowi, aby Cię wesprzeć. Będziesz mieć dostęp do dedykowanego zespołu ekspertów. Nasi eksperci zapewnią wsparcie dla Ciebie i Twojej firmy. Będziesz mieć również łatwy dostęp do systemu zarządzania fakturami – online 24/7.